宝马娱乐场现金开户·银保监会就长期医疗保险费率调整有关问题征求意见

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[导读]11月27日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会近日向人身险公司下发了《关于长期医疗保险费率调整有关问题的通知》。意见稿显示,保险公司开发销售费率可调的长期医疗保险产品,应当制定费率调整办法,明确费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程。长期医疗保险产品应当以单个产品为单位进行费率调整。11月12日,银保监会正式发布新修订的《健康保险管理办法》。公示满30日后保险公司方可进行费率调整。

宝马娱乐场现金开户·银保监会就长期医疗保险费率调整有关问题征求意见

宝马娱乐场现金开户,11月27日,21世纪经济报道记者获悉,银保监会近日向人身险公司下发了《关于长期医疗保险费率调整有关问题的通知(征求意见稿)》。

意见稿显示,保险公司开发销售费率可调的长期医疗保险产品,应当制定费率调整办法,明确费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程。费率调整的触发条件应当清晰、客观,具体可包括经审计的实际赔付情况、医疗通胀情况、国家医保政策的重大变化情况等。保险公司应当在公司网站显著位置披露费率调整办法。

长期医疗保险产品应当以单个产品为单位进行费率调整。首次费率调整时间应当不早于产品销售之日起满3年,每次费率调整间隔不得短于1年。

11月12日,银保监会正式发布新修订的《健康保险管理办法》。

对于保费调整的新规定,平安健康险董事长兼CEO杨铮对21世纪经济报道记者介绍称,在发达保险市场,健康险尤其是医疗险是保险市场的重中之重。目前,中国健康保险市场的主体是疾病保险产品,其保费占比超65%。但是,从客户保障和需求而言,疾病保险存在一定的局限性,其一次性给付保险金的特征一方面决定其相对医疗险而言缺乏保障性,另一方面也导致其保费高昂。与之相对的,医疗保险按实际支出的医疗费用承担保险责任,可以以相对低廉的价格提供高额的保障,是广大人民群众最关注也最需要的健康保险险种。然而,由于缺乏费率调整政策的明确支持,保险公司在设计开发医疗保险时,只能开发一年期或期限非常有限(如六年内)的医疗保险产品,用停售老产品升级新产品的模式应对未来的医疗通胀和医疗技术进步导致的医疗费用高企。这一点也是广大消费者对医疗保险产品最大的疑虑,他们担心保险公司随意停售保险产品导致其未来无法获得非常必要的医疗保障。因此,保险期限和保险费用的相互制约,成为了此前医疗保险产品发展的桎梏。

杨铮表示,长期可调费的保证续保产品形态与国际健康保险接轨,给经营长期健康保险的保险公司,提供了应对长期医疗通胀等赔付风险的制度保障,也从根本上解决了保险公司先前不敢尝试开发长期产品的问题,推动了健康险产品向多元化发展,解决短期险扎堆,同质化等问题。维护了广大消费者的续保权利,提供了灵活的长期健康保障,满足了人民群众的医疗健康保障需求。

瑞士再保险中国人寿与健康险业务部负责人张永强也对21世纪经济报道记者表示,这可以理解为医疗保险保证续保不保证费率被正名,这一条规定对当前市场最火爆的中端医疗产品以及对近亿存量客户争夺的影响难以预料,同时市场主体将逐渐和习惯医疗保险调整费率是新常态。

此外,同方全球人寿总经理助理兼首席人力资源及行政官王前进表示,长期医疗保险费率可调并不意味着保险公司可以随意调整费率。费率可调整涉及到调整幅度、频率等多个方面,还包括对投保人的知情权、选择权等权利保护,也包括保险公司内部决策流程是否合理、信息如何公示等。

附全文:

一、保险公司开发销售费率可调的长期医疗保险产品,应当制定费率调整办法,明确费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程。费率调整的触发条件应当清晰、客观,具体可包括经审计的实际赔付情况、医疗通胀情况、国家医保政策的重大变化情况等。保险公司应当在公司网站显著位置披露费率调整办法。

二、长期医疗保险产品应当以单个产品为单位进行费率调整。首次费率调整时间应当不早于产品销售之日起满3年,每次费率调整间隔不得短于1年。

三、费率可调的长期医疗保险产品条款应当符合下列要求:

(一)条款首要位置以显著字体说明该产品为费率可调的长期医疗保险产品,在保险期间或保证续保期内费率可能调整。

(二)条款中应当对费率调整的相关情况进行详细说明,包括但不限于:

1.费率调整的具体触发条件,该触发条件应当与公司费率调整办法保持一致,明确具体指标和调整标准;

2.首次费率调整的时间以及后续费率调整间隔;

3.每次费率调整的幅度上限;

4.每次费率调整的流程,包括公示方式、公示期间等;

5.公司向投保人告知费率调整事项的时间、方式,以及投保人对于费率调整的权利、义务。

四、保险公司销售费率可调的长期医疗保险产品,应当向投保人提供产品说明书。产品说明书应当包括以下内容:

1.风险提示。在产品说明书显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为费率可调的长期医疗保险产品,在保险期间或保证续保期内费率可能调整。

2.保险责任及责任免除。

3.费率调整依据、流程,以及投保人获知相关信息的途径。

4.首次费率调整时间,后续费率调整间隔,以及每次费率调整上限。

5.以案例形式演示本产品提供的保障,以及投保人可能面临的各年度保费调整情况。

五、保险公司进行费率调整,应当将费率调整情况在公司网站上公示,同时必须以适当的方式通知投保人,说明费率调整的原因及费率调整决策流程。对于公示期内投保人提出的问题,保险公司应以适当方式予以回复。公示满30日后保险公司方可进行费率调整。

六、保险公司应当将费率调整后的交费数据以投保人认可的方式通知投保人,并告知其有退保或者不再续保的权利。

七、保险公司对长期医疗保险产品进行费率调整,无需报送审批或者备案,但应当在年度产品回顾报告中以单独章节对费率调整情况进行说明。内容包括但不限于:费率调整的产品名称、费率调整原因、公司决策流程、费率调整公示及投保人反馈情况、费率调整后客户续保情况,以及费率调整对产品定价、准备金评估、利润测试、偿付能力的影响等。

八、保险公司应当加强销售人员管理,规范销售行为,确保投保人正确理解并接受费率调整。保险公司应当耐心解答投保人对费率调整的疑问,妥善处理由此引发的投诉和纠纷,做好客户服务工作。

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